0
0
Munculnya ISO 20022 menandai perubahan besar dalam dunia keuangan, perubahan yang menjanjikan transparansi, efisiensi, dan manajemen risiko yang belum pernah terjadi sebelumnya.
Standar keuangan ini membawa kekayaan data transaksi ke tingkat yang baru dengan menawarkan elemen data hingga sepuluh kali lebih banyak per transaksi.
Adopsi globalnya di seluruh industri perbankan, regulator, dan pemain keuangan lainnya telah secara signifikan mengubah lanskap yang tadinya terfragmentasi menjadi bidang transaksi standar yang terpadu.
ISO 20022 hadir dengan potensi untuk menghasilkan data berkualitas tinggi dan dengan demikian meningkatkan tingkat adaptasi. Ini dapat mengaktifkan pembayaran waktu nyata dan tanpa gesekan. Selain itu, standar baru ini memaksa raksasa perbankan untuk memikirkan kembali dan berinovasi penawaran mereka dalam menghadapi solusi teknologi keuangan yang muncul.
Intervensi pemerintah dan momentum pengaturan
Pentingnya ISO 20022 melampaui kecanggihan teknisnya. Ini telah mendapatkan dukungan politik, dengan mendorong G20 untuk menyelaraskan pembayaran global menggunakan standar ini.
Tekanan pemerintah ini terkait dengan persyaratan peraturan dan persyaratan transaksi untuk mendorong transisi ke ISO 20022.
Beberapa institusi, termasuk Geld Service Austria, Bank of England dan ESMA, telah memilih untuk menggunakan ISO 20022 untuk tujuan pelaporan peraturan, yang lebih menekankan pentingnya ISO 20022.
Dari perspektif regulasi, standar ISO 20022 merupakan pengembangan transformatif. Ini menciptakan kumpulan elemen dan pengidentifikasi data universal, seperti Elemen Data Penting (CDE) dan Pengidentifikasi Produk Unik (UPI), menyederhanakan proses pelaporan peraturan dan memastikan kepatuhan.
Tantangan transisi
Terlepas dari janji ISO 20022, transisi ke standar baru ini bukannya tanpa tantangan. Perhatian utama adalah keragaman dalam pesan. ISO 20022 menyediakan format pesan keuangan tetapi bukan sintaks definitif.
Christophe Vastesaeger, Arsitek Solusi Senior SmartStream
“Fleksibilitas ini, sambil memungkinkan adaptasi, mengarah pada interpretasi yang berbeda dan, dengan demikian, implementasi yang berbeda. Potensi format pesan berpemilik secara tidak sengaja dapat menciptakan ketergantungan dan biaya tambahan,”
kata Christophe Vastesaeger, Arsitek Solusi Senior SmartStream.
Kendala utama lainnya adalah meremehkan besarnya tugas. Transisi ke ISO 20022 seringkali memerlukan perubahan dalam sistem perbankan inti, gateway pembayaran, dan sistem manajemen portofolio, dengan kerumitan yang mengakibatkan penundaan yang tidak terduga. Oleh karena itu, bank harus merencanakan dengan baik dan mengantisipasi hambatan yang mungkin terjadi dalam transisi ini.
“Salah satu masalah potensial dalam transisi ke ISO 20022 adalah kurangnya pemanfaatan kekayaan data yang ditawarkannya. Tanpa perubahan yang sesuai pada sistem yang mendasarinya, bank mungkin akan menggunakan standar baru dengan kumpulan data yang berkurang secara signifikan, sehingga gagal memanfaatkan potensi penuh dari standar tersebut,”
tambah Christophe.
Oleh karena itu, penggunaan tepat waktu dan penuh sangat penting untuk mencapai nilai sebenarnya yang ditawarkan oleh ISO 20022.
Membentuk lanskap keuangan masa depan dengan ISO 20022
Di dunia yang serba cepat saat ini, pertukaran data yang efisien sangat penting untuk kelancaran fungsi berbagai sistem, terutama di industri seperti perbankan, di mana transaksi yang aman dan cepat adalah yang terpenting.
Pengguna akhir sekarang memiliki harapan yang tinggi untuk tanggapan dan tindakan segera dari aplikasi dan layanan mereka, dan harapan ini sangat mempengaruhi permintaan mereka dari aplikasi perbankan.
Misalnya, bank menghadapi persaingan dari platform perdagangan yang sangat efisien yang menawarkan layanan hampir instan. Seiring dengan meningkatnya persaingan, institusi tradisional ditekan untuk meningkatkan kinerja mereka dan memberikan pengalaman pengguna yang sebanding, jika tidak lebih baik.
Roland Brandli, Manajer Produk Strategis SmartStream
“Bank didesak untuk melakukan perubahan untuk memenuhi permintaan yang meningkat akan respons waktu nyata. Pergeseran ini mencakup peningkatan aspek bisnis-ke-konsumen (B2C), biasanya terkait dengan transformasi digital dan meningkatkan operasi bisnis-ke-bisnis (B2B) dan bank-ke-bank,”
kata Roland Brandli, Manajer Produk Strategis SmartStream.
ISO 20022 memainkan peran penting dalam transformasi ini dengan menyediakan kerangka kerja standar yang semakin penting dalam memfasilitasi komunikasi tanpa batas antara sistem keuangan yang berbeda.
Integrasi API yang difasilitasi oleh ISO 20022 sangat penting untuk menciptakan tampilan saluran pembayaran yang koheren, suatu keharusan dalam lanskap keuangan yang kompleks dan saling terhubung saat ini.
Roland menyoroti bahwa meskipun integrasi API berharga, ini bukanlah solusi satu ukuran untuk semua. Seperti halnya teknologi apa pun, ia hadir dengan tantangan dan risiko. Menerapkan integrasi API memerlukan pemahaman mendalam tentang data yang digunakan, persyaratan keamanan sistem yang terlibat, dan aspek teknis pengoperasian cloud.
Mengingat kompleksitas yang terlibat, masa depan kemungkinan akan melihat pergeseran menuju platform yang menawarkan skalabilitas dan fleksibilitas dalam mengelola volume transaksi yang besar.
Memanfaatkan kecerdasan buatan untuk meningkatkan efisiensi
Kecerdasan buatan (AI) adalah aspek lain yang patut dipertimbangkan. Meskipun AI terlihat menarik, penting untuk memahami nilai bisnisnya. Solusi AI berharga ketika memecahkan masalah bisnis tertentu, dan proposisi nilainya divalidasi.
Kekuatan AI terletak pada kemampuannya menangani kumpulan data besar. Mengenai ISO 20022, dengan ratusan bidang data, AI adalah alat yang ampuh untuk analisis data.
“Proses ini sering menimbulkan tantangan, tetapi AI dapat menanganinya secara efektif. Misalnya, AI dapat mengurangi waktu dan kompleksitas terkait pemuatan data, yang biasanya mahal. Dengan menggunakan AI, penerimaan data baru dapat disederhanakan, menghasilkan penghematan biaya,”
kata Roland.
Demikian pula, dalam pencocokan data, AI dapat menangani kumpulan data besar dengan banyak bidang, area di mana kapasitas manusia terbatas. AI dapat menemukan hubungan di berbagai format data, secara signifikan mengurangi waktu yang diperlukan untuk mengidentifikasi koneksi.
“Pada akhirnya, kemampuan pembelajaran yang diawasi AI dapat meningkatkan efisiensi operasional secara signifikan. AI dapat mengurangi ketergantungan pada kumpulan aturan tertentu dengan belajar dari kumpulan data pengguna individual,”
Roland menambahkan.
Kemampuan ini juga membantu menciptakan model operasi yang tangguh dan berkelanjutan, menjadikan AI alat yang ampuh di masa depan industri keuangan.
Seperti halnya tugas apa pun, memperlambat efisiensi atau akurasi dapat menimbulkan masalah. Fungsi pembelajaran terawasi yang disematkan dalam perangkat lunak AI memungkinkannya belajar dengan sangat intuitif, diinformasikan oleh perilaku pengguna.
Manfaat dari pendekatan ini adalah seiring berjalannya waktu, undang-undang operasional yang lebih tangguh dibuat, undang-undang yang kurang rentan terhadap perubahan dan memberikan hasil yang konsisten. Ketangguhan ini penting ketika anggota tim jatuh sakit atau memerlukan cuti panjang, karena memastikan operasi berjalan lancar, meminimalkan potensi dampak negatif.
Terlepas dari efisiensi AI, kecerdasan, pemahaman, dan pemikiran abstrak manusia tidak dapat diganti. Mereka akan tetap menjadi komponen penting dari operasi, menciptakan nilai.
Sistem melindungi dari fluktuasi yang disebabkan oleh pergantian personel atau keluar yang tidak terduga, memastikan penyimpangan minimal dari operasi yang diharapkan. Ini membantu menciptakan model operasi yang berkelanjutan, penting bagi pemangku kepentingan dan pemimpin keuangan yang harus melihat melampaui masa kini dan merencanakan masa depan.
Memanfaatkan teknologi yang tepat untuk integrasi ISO20022
Di beberapa industri keuangan, di mana sistem lama masih lazim, memilih teknologi yang tepat untuk mengaktifkan kemampuan langsung ini sangatlah penting.
Solusi SmartStream menawarkan kemampuan skalabilitas dan penanganan transaksi yang diperlukan untuk mendukung luas dan dalamnya transaksi keuangan.
Itu dapat menyatukan sistem yang berbeda, menyatukan data dan memberikan pandangan yang koheren tentang saluran pembayaran, meningkatkan pengalaman pengguna akhir.
Solusi ini secara bawaan mendukung ISO 20022 dan menyediakan alat yang diperlukan untuk mengintegrasikan dan menormalkan berbagai format ISO pemutar yang sedikit berbeda. Investasi dalam normalisasi data ini memungkinkan pemahaman data yang lebih baik dan memfasilitasi pertukaran data yang mulus di berbagai rangkaian produk.
Salah satu keuntungan penting adalah kemampuannya untuk bekerja secara mulus dengan berbagai jenis data dan fleksibilitasnya untuk beradaptasi dengan berbagai lingkungan operasi. Ini dapat digunakan di berbagai sektor keuangan, untuk menangani kebutuhan rekonsiliasi data yang kompleks dan beragam.
Kekuatan utama platform ini terletak pada kemampuannya untuk menangani volume data transaksional yang tinggi, memungkinkan lembaga keuangan untuk merekonsiliasi data transaksional dan referensi, uang tunai, sekuritas, derivatif, dan lainnya. Ini membantu organisasi dengan cepat mengidentifikasi dan mengelola pengecualian, mengurangi risiko operasional, dan meningkatkan efisiensi.
Dalam streaming acara waktu nyata dan integrasi API, ini dapat memungkinkan pertukaran data yang lancar, meningkatkan kecepatan transaksi dan memastikan keakuratan data, berkontribusi pada manajemen keuangan dan layanan pelanggan yang lebih baik.
Dengan memanfaatkan teknologi tersebut, lembaga keuangan dapat mengikuti ekspektasi digital dan langsung pelanggan mereka sambil memastikan operasi yang kuat, aman, dan patuh.
Fokus utama SmartStream adalah mempertahankan dan meningkatkan nilai keunggulan operasional. Ini dicapai dengan mengurangi distorsi dan memastikan kesinambungan dalam menghadapi tantangan. Akibatnya, bisnis yang menggunakan perangkat lunak dapat mempertahankan fokus pada kebutuhan strategis masa depan daripada masalah operasional saat ini.
Untuk informasi lebih lanjut tentang SmartStream, klik di sini.
